中老年医疗险案例

1. 50岁出头的个体户父母只有社保卡，无缴费，能否推荐值得购买的医疗保险以及养老保险？

50岁出头的个体户父母只有社保卡，无缴费，能否推荐值得购买的医疗保险以及养老保险？

如果您需要详细的保险计划书请私聊，现提供以下建议供您参考:

①首先您应该去帮您父母把社保补齐。如果您父母是城镇户籍，就缴纳城镇居民基本医疗保险。如果是农村户口就缴纳新型农村合作医疗(新农合)；

②50岁出头的年纪，如果经济能力强可以配置重疾险，还有终身型重疾产品可以配置而不会出现保费倒挂。如何经济能力偏弱可以配置防癌险。

③对这个年纪的老人，医疗险尽量配置无免赔额的住院医疗险，小病相对于大病而言概率更大，而市面上的百万医疗又有1万元的免赔额限制。医疗险的理赔是必须社保部分先报销后剩余的商业保险才理赔。如果没有先通过社保或其他保险报销而直接由商业保险理赔，一般只能理赔60%-80%(视各产品而定)。有1万免赔额的百万医疗产品可以无社保投保，出险后医疗费可以100%报销，但保费非常高；

④老人的意外保障。应该包含意外医疗与意外伤害保障。老人随着年龄越大，自我保护的能力越弱，磕磕碰碰频繁，容易伤筋动骨。所以意外险一定要配置。

⑤养老险，一般建议您配置(年金保险+万能账户)的组合，详细的养老规划必须根据您的退休生活品质来专属制定。如有需求可以私聊。

路人蚁：聊社保，侃商保，说财经

1 50岁个体户是有社保卡，已经参保的情况下，如果是职工社保参保形式，养老保险缴费满15年达到领取养老金的资格，到了退休年龄不到15年的，申请延长缴费5年或者一次性补缴达到领取养老金的标准，然后办理退休的适合把基本的医保缴费满男25年，女20年就可以享受终身免费医保。建立了基本的医保和养老账户，其实就是利用社会福利制度在规划医疗保障和养老保障，社保也是最划算的选择，缴费成本低，而且医保报销待遇和养老金待遇，每年都在提升，养老金已经是连续十五年上涨了

2 基础的社保医保解决了，再配置商业的百万医疗和意外保险，解决社保外用药花费的问题，医疗和意外保险每年保费几百块，成本不高，重疾险到了50岁年龄，都是保费贵过保额没有必要买了，可以选择加入支付宝相互保大病互助组织。解决大病保障问题，然后再给父母配置一个专门的老人防癌保险，市面上很多产品选择。这样父母的健康保障就算全面覆盖了

3 解决基本保障后，我们开始考虑养老储蓄问题，如果父母基础社保养老金觉得不够，想要配置商业养老保险升级那么可以选择，商业养老年金保险，一般需要锁定5年，然后开始部分领取养老金。这类年金保险都是安全稳定，但是收益低的类型，对于代理人鼓吹的高收益要警惕，都是没有写进合同的宣传***定高收益而已，数字游戏。选择合同保底利率高的年金保险，目前大保险公司保底利率1-2%，低于银行存款利息，中小保险公司保底利率最高3%。目前保险公司储蓄理财保险的真实收益在3-4%，而且是在锁定保单10年，20年才能达到。普遍只能做到2-3%，达不到市场平均水平，所以高保底利率的年金养老保险才比较划算，不管未来几十年保险公司亏损还是破产，写进合同的这个保底利率都必须兑付，口头宣传和承诺的高收益都是瞎忽悠。

综上：父母的养老规划，先保障，后储蓄，社保为基础，商保升级。保险是保障产品不是高收益理财产品，警惕高收益宣传忽悠。