国外居家社区养老研究,国外居家社区养老研究论文

1. 为什么西方的老人是独居？
2. “以房养老”为何会风靡美国？

为什么西方的老人是独居？

西方的老人都是单独居住，不靠儿女的。因为西方的社会养老制度比较发达，，养老院，养老金，养老保险都很健全，老年人的生老病死都没有后顾之忧，不需要靠儿女。

而中国在老年人养老待遇等方面和西方还是有差距的，很多老年人家庭需要子女帮助，也有一些观念上的不同。

“以房养老”为何会风靡美国？

以房养老实际上是一款金融创新产品，需要得到强大的金融体系支撑。美国就是一个金融发达的国家，各种金融产品。衍生品十分发达，美国拥有世界上最发达、完善的金融体系，金融机构竞争激烈，创新意识和能力都很强，为“以房养老”提供了强大的金融技术支持。以房养老需要金融体系有强大的现金流支撑，保险公司也是如此，美国金融市场可以提供以房养老的资产证券化产品，给保险机构提供强大的现金流保证，投资者可以投资资产证券化产品，而保险公司获得稳定的收益和现金流。

另外就是美国独特的生活理念，那就是提前消费，以及独特的家庭成员关系，美国社会更加讲究生活的独立与自力更生，没有养儿防老的概念，子女生活独立，父母也是生活独立，父母不想麻烦成年孩子，也不想受子女生活束缚，得益于良好的养老保障，没有依靠子女生活赡养问题。向子女要钱，认为是一种无能和可耻、羞愧。另外美国有高额的遗产税，父母把房子遗传给子女，需要交纳大笔的遗产税，这是得不偿失的，还不如把房子抵押给金融机构来养老。

三是美国以房养老制度已经很完善，早在1981年，美国就设立了一个独立的非营利性组织——国家房产价值转换中心为老年人提供反向抵押贷款产品咨询服务。最典型的就是保护老人利益而不是金融机构利益。政府制定了完善的消费者保护机制消除老人后顾之忧，无***到期日，只要老人活着，不管活多少岁，就对房屋拥有完整产权，不能因为中途钱用完了，就盼望老人尽早去世，更不能赶老人出房子，或者停止支付保险金，***机构要一直提供***直至老人去世；无追索权，即当老人去世后，房产出售所得不足以弥补***本金和利息总额时，***机构也不能向***人及其后人追索余款，如果没有这样规定，金融机构亏钱了，还向子女索赔养老钱岂不麻烦。

以房养老不是一朝一夕之间就能普及的事情，可以推广但急不得，美国文化有利于以房养老的推广，但也是数年以后才有好的推广。

因为美国地域大，空间辽阔，经济发展速度快，公民居住牵涉自由，住宅的购付售出是家常便饭，据统计，一个美国家庭在其一生中平均要换7.2套房子，购买的灵活性以及高频率，是美国“以房养老”最根本的原因！

1：随着家庭经济实力、人口、年龄的变化，自主随意地将小房换大房、大房换小房，大学毕业刚参加工作，先购买或者租赁单身公寓过度，然后新婚成家时再搞个两居室，刚好可以使用，到步入中年，经济条件已经比较好，家里人口也越来越多，两居室不够用了，于是就要换三居室，若是经济条件好，也不妨***，到了老年时代，孩子们成家立业，自己的收入也日益下降，那么老人就会将原来的大房子重新出售，换个小房子居住，多余的钱，正好养老，这种美国模式，称为“以“房养老”！

2：但是为什么这种模式在我国行不通呢？首先我国的居民购买住房，大多是倾向于“安土重建”，往往年轻时代初始买房，就决定了“一次定终生”房子一买就是一百多平米，然后就准备一辈子居住在这房子里，因此，我国的“以房养老”制度是不成立的，还没有变成房东，先就做了“房奴”。

综上所述：

国情不同，所以，以房养老在美国更风靡，就好像高铁在中国可以快速发展，在美国却发展不起来，这是一个道理！

“以房养老”是美国代表的一种重要养老方式。主要是跟美国的社会传统有关系。

年轻时，我们通过***供养房子。年老后我们通过保险，让房子给我们提供补充养老金。

正好适应了那种钱财花完即可，生不带来，死不带走的观念。

在美国，人们都是很独立的。一个人从成年之后要开始打拼，尽管会很辛苦，但是到三四十岁开始买房子，到六七十岁才能够还完按揭***。

美国人生孩子，养孩子只是为了自己的乐趣，绝大多数老人一直到去世都还是自己居住。孩子长大之后，父母与孩子的财务就要分开独立了。美国有完善的社区服务和医疗保障制度，当然必须要花钱的。

美国人不靠儿女养老，主要是靠自己和社会养老，也就没有什么挂念。

其实美国的金融系统非常发达，我们付完首付之后，实际上就可以进行再次抵押***，因为只要我们的房子有净值，银行就可以作为抵押给你***。不一定房贷要还清，但是这很容易出现金融风险，这也是导致美国次贷危机的主因。

其实在美国人看来，可以抵押获取生活费，改善自己的生活水平，自己不去抵押那是傻瓜，会遭到鄙视的。

最近以房养老走进我们的视野，但是不被大家看好，过去4年试点运作中，只有一二百户选择了以房养老，相反而美国在2010年的时候相关数据表明，就已经有50万人选择“以房养老”，有的朋友想为何会风靡美国呢？

其实美国虽然建国时间短，但是养老保障方面做的很突出，养老保障各种各样，其中“以房反向抵押***”就是我们所说的“以房养老”；

美国从上个世纪70年代就开始推广房屋反向抵押***金融产品，如今已经过去50多年，有相当成熟的业务水平，市场运作能力和监管保障都做得非常好；

其实房屋抵押***就是把房子抵押给金融机构，银行或者保险公司，让后根据房屋的净值，然后以房屋做抵押进行***，但是一般不会超过房屋净值的50%-60%[_a***_]，一般领取方式也非常灵活，可以一次性领取反向抵押***，也可以按季度或者按月领取***；

在美国之所以这么多人能够选择房屋反向***，是因为已经有成熟的运作流程和监管保障；

比如在做房屋反向抵押***，可以通过专业的培训中心，通过专业人员的培训，对房屋反向抵押做一个彻底的了解，这样大家更能了解这项金融产品；

除此之外就是监管保障做的一定非常到位，有相当成熟的法律法规保障美国的老年人合法权益；

最后说一说咱们国家的以房养老；

每个国家实际情况不一样，所以根据我们的国情制定以房养老，不管是不是从美国借鉴过来的，一定要走适合我们自己的养老方式；

虽然过去4年试点遇冷，但是不要灰心，只要相关配套政策落实后，相信会有越来越多的老年人选择以房养老；

对此，大家有哪些不一样的观点吗？